taxwrap

Gdzie ma iść każda kolejna złotówka: OKI, IKE, IKZE, OIPE czy rachunek zwykły?

Od 1 stycznia 2027 r. dochodzi piąty koszyk — OKI. Inne kalkulatory porównują konta parami przy równych wpłatach. Ten rozwiązuje cały plan naraz: rok po roku, z limitami, zwolnieniami, wiekiem odblokowania i podatkiem od średniej dziennych wycen. Dane finansowe nie opuszczają Twojej przeglądarki — liczymy lokalnie, bez wysyłania czegokolwiek na serwer.

Łączna kwota nowych oszczędności na rok, we wszystkich kontach razem.
Za ile lat chcesz sięgnąć po ten kapitał.
Nominalna, przed podatkami. Jedna deterministyczna ścieżka — szczegóły w metodologii.
Na 2027 r. ustawa mówi 0,85%. Od 2028 r. stawka = 19% × stopa referencyjna NBP z 31 października roku poprzedzającego rok podatkowy, minimum 0,1% — stawka na 2028 r. zostanie ogłoszona do 30 listopada 2027 r. Domyślnie liczymy 0,85% przez cały horyzont.
W co inwestujesz (podział nowych wpłat)
0% = kupujesz i trzymasz (podatek Belki dopiero przy sprzedaży na końcu). 100% = sprzedajesz i odkupujesz cały portfel co roku (Belka od zysków co roku). Ten suwak częściej niż cokolwiek innego decyduje, czy OKI się opłaca.
Twoja stawka PIT Decyduje o wielkości zwrotu z wpłat na IKZE.
Jeśli podasz, sprawdzimy, czy IKE (60 lat), OIPE (60) i IKZE (65) zdążą się odblokować przed końcem horyzontu. Niczego nie zapisujemy.
Wpłata podstawowa do PPK pomniejsza kwotę, którą możesz odłożyć gdzie indziej.
Co już masz (opcjonalnie) Obecna wartość na każdym koncie. Dla rachunku zwykłego podaj też koszt nabycia — od tego zależy podatek Belki przy ewentualnej przeprowadzce do OKI. Puste pole kosztu = przyjmujemy koszt równy wartości, czyli zero zysku do opodatkowania dziś. Dla IKE, IKZE i OIPE liczy się też staż wpłat (minimum 5 lat kalendarzowych).

Przepisy o OKI jeszcze się zmienią

Stawka na 2028 r. zostanie ogłoszona dopiero w listopadzie 2027 r., limity IKE i IKZE na 2027 r. — jesienią 2026 r., a interpretacje dopiero powstają. Zostaw e-mail, a napiszę, gdy któraś z tych liczb się zmieni i co to znaczy dla planu takiego jak Twój.

Administratorem danych jest twórca serwisu; szczegóły, w tym pełną informację o przetwarzaniu, znajdziesz w polityce prywatności. Adres e-mail trafia na serwer w UE. Dane z kalkulatora — nie: nie opuszczają Twojej przeglądarki. polityka prywatności